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央行:A股上市银行利润中有60%用于补充核心一级资本

2020-02-20 00:42:18

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(原标题:央行:A股上市银行利润中有60%用于补充核心一级资本)

2019年前三季度,中国商业银行实现净利润1.65万亿元,同比增长9.19%。如何看到中国商业银行利润增长?

央行在2019年第四季度中国货币政策报告中对此做了解答。

央行表示,从利润使用看,商业银行利润大部分用于补充资本,有助于增强银行支持实体经济和防范风险的能力。商业银行利润主要用于缴纳所得税、分配股利、提取一般准备、 提取盈余公积和留存未分配利润,其中后三项都用来补充核心一级资本。 A股上市银行近三年数据显示,商业银行利润约17%用于缴纳所得税,23%用于普通股股利分配,剩余的60%全部用于补充核心一级资本。由此可见,银行利润来源于实体经济,大部分又用于补充银行资本,并通过资本的杠杆作用,扩大对实体经济的信贷支持,最终反哺实体经济,促进经济平稳发展。当前,银行加大对实体经济的信贷支持需要有资本金,化解风险也要有资本金,而银行资本补充渠道少、 难点多、进展慢,存在较大资本缺口,在拓展外源资本补充渠道的同时,保持内源资本补充能力尤为重要,维持一定的利润增长有助于银行补充资本,增强银行支持实体经济和防范风险的能力,也有利于达到国际监管标准,维护境内外投资者对中国宏观经济的信心。

从利润来源看,央行表示, 中国商业银行利润增长与资产规模较大和管理成本较低有关。2018年中国商业银行净息差平均为2.2%,处于国际中等水平,高于亚洲银行业,低于美欧银行业。但中国大型商业银行资产规模较大,与国际主要银行相比管理成本也较低。五大国有商业银行资产规模已位居全球银行业前列。2017年和2018年中国商业银行平均成本收入比低于30%,而大部分国际主要银行成本收入比高于50%。这一方面与人员成本有关。中国商业银行人均职工费用低于国际主要银行,而人均资产规模在国际上却处于中等水平,约是亚洲新兴市场的1.5倍,相当于用较低的职工费用水平,实现了与国际主要银行相当的人均资产管理水平。另一方面也与商业银行喜欢“垒大户”有关。银行相当一部分贷款提供给 了大型国企、地方政府平台,有隐性担保,单笔规模大、风险小,拉低了平均管理成本。同时,银行此前还将基准利率0.9倍视为贷款利率隐性下限,在利率下行周期不愿主动下调,一定程度上也维持了银行利差。

最后,央行指出,当前,中国处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,银行要发挥利润较多的优势,进一步加大对实体经济尤其是小微企业的支持力度,用小成本办大事,把更多金融资源转向小微企业,坚决打破贷款利率隐性下限,降低企业融资成本,适 当降低对短期利润增长的过高要求,向实体经济让利,畅通经济金融良性循环。 中长期看,激发小微企业等微观主体的活力有助于促进经济高质量发展,无论对实体经济还是对银行都是有利的,最终将有助于银行利润长期可持续增长。

netease 本文来源:澎湃新闻 责任编辑:钟齐鸣_NF5619

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